نوآوری‌های فین‌تک در بانکداری: فرصت‌ها و چالش‌های تأمین مالی کسب‌وکارها و مدیریت ریسک
کلمات کلیدی:
فناوری مالی, تامین مالی, مدیریت ریسک, بلاکچین, هوش مصنوعی, تحلیل داده‌های کلان, بانکهاچکیده
توسعه سریع فناوری مالی (فین‌تک) به‌شدت صنعت بانکداری را، به‌ویژه در تأمین مالی کسب‌وکارها و مدیریت ریسک، دستخوش تغییرات اساسی کرده است. این مطالعه به بررسی نوآوری‌های فین‌تک در بانکداری، فرصت‌ها و چالش‌های تأمین مالی کسب‌وکارها و مدیریت ریسک می‌پردازد. نتایج نشان می‌دهد که ابزارهای فین‌تک نظیر بلاکچین، هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های کلان، چگونه می‌توانند مدل‌های کسب‌وکار بانک‌ها و تأمین مالی شرکت‌ها را متحول کرده، کارایی خدمات را افزایش و هزینه‌ها را کاهش دهند و ظرفیت مدیریت ریسک را بهبود بخشند. با این وجود، این فناوری‌ها چالش‌های جدیدی از جمله امنیت داده‌ها، حفظ حریم خصوصی و الزامات نظارتی را برای بانک‌ها به‌همراه دارند. در پایان، با توجه به ساختار بانک‌های ایران، پیشنهادهای کاربردی و سیاست‌های اجرایی به منظور بهره‌گیری موثر از فین‌تک در راستای بهبود تأمین مالی و مدیریت ریسک ارائه شده است که می‌تواند به بانک‌ها در بهره‌مندی از فرصت‌های نوآوری و کاهش ریسک‌ها کمک نماید.
دانلودها
مراجع
Bao, W., Xiao, X., Denge, T., Bi, S., & Wang, J. (2024). The challenges and opportunities of financial technology innovation to bank financing business and risk management. Financial Engineering and Risk Management, 7(2), 82–88.
Brown, A., Patel, S., & Zhang, Y. (2023). Cost reduction and efficiency in fintech operations. Journal of Financial Technology and Operations, 8(4), 175–188.
Dong, X. (2008). Research on trade finance innovation and risk management of commercial banks (Master’s thesis). Dalian University of Technology.
Furlonger, D., & Newton, A. (2018). Digitalization will make most heritage financial firms irrelevant by 2030. Gartner. https://www.gartner.com/en/doc/338356-digitalization-will-make-most-heritagefinancial-firms-irrelevant
Han, J. (2023). Discussion on the development of commercial bank financing business and product application. Investment and Cooperation, (02), 27–29.
Huang, Y. (2009). Research on current situation and countermeasures of domestic trade financing business of Chinese commercial banks (Master’s thesis). Xiamen University.
Jiang, H. (2014). Research on risk of commercial banks’ agent investment and financing business. Hebei Finance, (06), 28–37.
Johnson, P. (2023). Artificial intelligence in credit assessment and lending processes. Financial Technology Review, 9(2), 123–134.
Kaufman, R., & McKinsey, M. (2024). The impact of open banking on corporate financing. Journal of FinTech Innovations, 12(3), 234–245.
Kohandel, Z., Zamanianfar, L. (2023). Prioritization of financial technology components and providing financial services with an analytical hierarchical approach in knowledge-based companies. Journal of New Research Approaches in Management and Accounting, 7(24), 1134–1158.
Lee, S., & Kim, T. (2023). Blockchain’s role in financial transparency. Journal of Digital Finance, 5(1), 89–100.
Mohammadi, F., Darabi, R., & Badii, H. (2024). Identification and presentation of factors affecting the implementation of fintech in the country’s banking system. Financial Accounting and Auditing Research, 16(1), 105–126.
Moradi, H., Khatami Firouzabadi, M. A., & Feyzi, K. (2020). Presenting a financing model for small and medium enterprises in the supply chain. Innovation Management Journal, 9(3), 139–169.
O’Neil, C. (2024). Regulatory challenges in the fintech era. Financial Regulation Journal, 7(1), 45–57.
Rezaei, M., & Pakpour, L. (2018). Fintechs and their outlook in Iranian banking affairs (1st ed.). Tehran: Nasl Roshan.
Ru, J., Yu, H., & Liu, H. (2022). A bounded near-bottom cruise trajectory planning algorithm for underwater vehicles. Journal of Marine Science and Engineering, 11(1), 7.
Tianrui, L., Changxin, X., Yuxin, Q., Chufeng, J., & Weisheng, C. (2024). News recommendation with attention mechanism. Journal of Industrial Engineering and Applied Science, 2(1), 21–26.
Yu, Q. (2022). Research on risk management of Z Bank’s international trade financing business (Master’s thesis). Southwest University.
Yuxiang, S., Jingyi, L., Mengdie, L., & Zongying, G. (2024). Study of the impact of the big data era on accounting and auditing. Frontiers in Business, Economics and Management, 13(3), 44–47.
Zhang, X., Liu, H., & Xue, L. (2021). Multi-objective collaborative optimization algorithm for heterogeneous cooperative tasks based on conflict resolution. In International Conference on Autonomous Unmanned Systems (pp. 2548–2557). Singapore: Springer Singapore.
Zongying, G., Yuxiang, S., Jingyi, L., & Mengdie, L. (2024). The influence of business analytics on modern management accounting information: Decision under the background of big data. Accounting and Corporate Management, 6, 101–107.
